來源：首都政法綜治網(wǎng) 責(zé)任編輯：郭美宏
隨著生活水平不斷提高，滿足了基本的生活需求之后，不少人手里有了閑錢，開始琢磨怎樣讓錢“生”錢，尤其是退休在家的老人。然而，由于投資理財(cái)知識缺乏，獲取市場行情信息的渠道窄，再加之耳根軟，使得老年人成為投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范最弱的群體，一些不法份子也正是利用老年人的這些“特點(diǎn)”，設(shè)下投資理財(cái)陷阱，引誘老年人上當(dāng)受騙。在九九重陽節(jié)到來之際，北京市第三中級人民法院的曹西鵬法官將結(jié)合相關(guān)典型案例，對老年人身邊常見的四種形式的投資理財(cái)陷阱予以剖析，并對老年人的投資理財(cái)活動作出有益提示。
案例一：利用“P2P平臺”非法集資以“高回報(bào)”誘騙老年人
吳某甲為維持其名下的煤礦能夠再生產(chǎn)，欠下大量債務(wù)。2013年上半年，在債主林某的介紹下，吳某甲意欲成立電子商務(wù)公司利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行融資。吳某甲以身陷債務(wù)和民事訴訟為由，找到吳某乙，讓其擔(dān)任新設(shè)公司的法定代表人，承諾給付吳某乙每月3000至5000元左右的工資，并書面承諾新設(shè)公司產(chǎn)生的一切法律責(zé)任自己承擔(dān)。
隨后，吳某甲通過財(cái)務(wù)公司的運(yùn)作，注冊成立了銅陵市某電子商務(wù)有限公司，該公司注冊資本為1000萬元（在驗(yàn)資后即被抽走），經(jīng)營范圍為一般經(jīng)營項(xiàng)目：網(wǎng)上電子商務(wù)咨詢，電子產(chǎn)品銷售，投資咨詢，企業(yè)管理咨詢（法律、行政法規(guī)和國務(wù)院決定規(guī)定的前置審批項(xiàng)目除外）。
之后，吳某甲以融資額的10%為報(bào)酬，由余某幫助建立了名為“某強(qiáng)財(cái)富”投融資P2P互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，并于2013年9月14日正式上線經(jīng)營。
吳某甲指使吳某乙等人制作虛假的借款合同和抵押合同，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布虛假的借貸信息。由于承諾的回報(bào)率較高，網(wǎng)民覺得有利可圖，便在該網(wǎng)站上注冊為會員，通過第三方平臺或直接將錢轉(zhuǎn)入該公司賬戶或吳某乙的銀行卡的形式進(jìn)行投標(biāo)。
截止2013年12月12日，該公司共收到440余人的1867筆投資款1626萬余元，用于歸還408位投資人本息529萬余元，未返還240位投資人1109萬余元。
法院最終依法判決吳某甲犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣五十萬元。判決被告人吳某乙犯集資詐騙罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣十萬元。
據(jù)曹法官介紹，集資詐騙罪是我國當(dāng)下投資陷阱中被告人被判罰較為常見的一種罪名。
我國《刑法》第192條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
本案中，吳某甲、吳某乙通過建立投融資P2P互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，制作虛假的借款合同和抵押合同，并在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布虛假的借貸信息。由于承諾的回報(bào)率較高，網(wǎng)民覺得有利可圖，便在該網(wǎng)站上注冊為會員，通過第三方平臺或直接將錢轉(zhuǎn)入該公司賬戶或吳某乙的銀行卡的形式進(jìn)行投標(biāo)。
曹法官表示，此種方式被稱為純平臺非法集資，也是當(dāng)下較為多發(fā)的一種投資理財(cái)陷阱。被告人或者投資理財(cái)招攬者（未被刑事程序認(rèn)定為被告人或未進(jìn)入刑事處罰程序，下同），利用互聯(lián)網(wǎng)易操作易擴(kuò)展的特點(diǎn)，將其投資理財(cái)偽裝成“高科技產(chǎn)品”和“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品”。同時(shí)，虛構(gòu)一些借款項(xiàng)目，以高額的回報(bào)來誘騙社會大眾特別是老年人進(jìn)行投資。
案例二：純“線下”非法集資承諾“高息保本”誘騙老年人
2013年7月23日，涉案人員李某伙同初某冒用居民宋某的身份注冊登記了一家公司，招募理財(cái)業(yè)務(wù)員。
在未取得中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的情況下，通過報(bào)紙刊登投資理財(cái)廣告進(jìn)行宣傳，以“P2P”委托理財(cái)?shù)男问�，承諾高息保本向不特定的社會公眾吸收存款，從中非法獲利。
2013年9月至2014年4月，累計(jì)向社會公眾249人吸收資金5535萬元，造成4700余萬元損失。
2013年9月至2014年4月，林某擔(dān)任某公司總經(jīng)理助理期間，受總經(jīng)理張某指派，采取在某報(bào)刊刊登廣告、印制宣傳單、在某超市設(shè)置展位等形式公開向社會非法吸收存款，其非法獲利26000元。
2013年9月至2014年4月間，姜某（2014年3月20日-4月任事業(yè)一部經(jīng)理）、宋某、張某、趙某在擔(dān)任某公司理財(cái)業(yè)務(wù)員期間，在該公司位于哈爾濱市香坊區(qū)中山路某辦公室內(nèi)，按照公司規(guī)定以投資理財(cái)?shù)拿x，共計(jì)非法吸收公眾存款482萬元。
法院依法判決李某、林某等人已均犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年至十一個(gè)月不等。
據(jù)曹法官介紹，非法吸收公眾存款罪是我國當(dāng)下對投資理財(cái)陷阱中被告人被判罰最多的一種罪名。我國《刑法》第176條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
本案中，李某甲擔(dān)任某公司總經(jīng)理助理期間，受總經(jīng)理張某某指派，采取在報(bào)刊刊登廣告、印制宣傳單、在超市設(shè)置展位等形式公開向社會非法吸收存款，其非法獲利26000元。此種模式為純線下非法集資模式，也是一種傳統(tǒng)的投資理財(cái)陷阱。被告人或投資理財(cái)招攬者，通過開設(shè)投資理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，以授課、口口相傳、組織老年人活動等方式進(jìn)行宣傳，以高額回報(bào)誘騙老年朋友進(jìn)行投資理財(cái)。
案例三：舉辦“健康講座”誘騙老年人對身體投資
薛某、李某、張某經(jīng)預(yù)謀，于2013年10月間在北京市順義區(qū)某酒店內(nèi)，以舉辦健康講座為名，采取虛構(gòu)身份、故意夸大功效、進(jìn)行虛假實(shí)驗(yàn)等方式，騙取被害人于某等八十余人的信任，后隱瞞產(chǎn)品不具備合法批準(zhǔn)手續(xù)的事實(shí)，以收取稅費(fèi)為名銷售“天然松花粉”共計(jì)八十余份（每份24瓶），銷售金額共計(jì)22萬余元。后薛某、張某后被查獲，李某自動投案。
此案在二審審理期間，上訴人薛某的親屬代其退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失人民幣95 463元；上訴人李某的親屬代其退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失人民幣33 334元；上訴人張某的親屬代其退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失人民幣95 463元，共計(jì)人民幣224 260元在案。上述事實(shí)有北京市人民法院案款收據(jù)在案為證。
法院依法判決被告人薛某、李某某、張某某均犯詐騙罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月至三年不等，并分別判處罰金人民幣四千元、三千元。
詐騙罪是投資理財(cái)陷阱中特殊情況下被告人涉及的罪名，該罪名要求被告人騙取的投資人主體明確，這也是該罪與集資詐騙罪的主要區(qū)別。
我國《刑法》第266條規(guī)定：詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
本案中，薛某、李某、張某經(jīng)預(yù)謀，以舉辦健康講座為名，采取虛構(gòu)身份、故意夸大功效、進(jìn)行虛假實(shí)驗(yàn)等方式，騙取被害人于某等八十余人的信任，后隱瞞產(chǎn)品不具備合法批準(zhǔn)手續(xù)的事實(shí)，以收取稅費(fèi)為名銷售“天然松花粉”共計(jì)八十余份。
此種方式是日常審判中發(fā)現(xiàn)的主要針對老年人的騙局，被告人或投資理財(cái)招攬者往往夸大某種藥品或食品在治療疾病或強(qiáng)身健體方面的功效，同時(shí)虛構(gòu)其具有醫(yī)藥專業(yè)背景來騙取被害人的信任，誘騙老年人花費(fèi)大量錢財(cái)對其身體進(jìn)行投資，造成老年人“人財(cái)兩空”的嚴(yán)重后果。
案例四：非法組織黃金期貨交易操作“價(jià)值曲線”誘騙老年人投資
李某和他人于2011年5月成立一家貴金屬經(jīng)營有限公司，經(jīng)營地位于北京市朝陽區(qū)東三環(huán)，李某為該公司實(shí)際控制人，2013年4月該公司的一般經(jīng)營項(xiàng)目增加“收購黃金制品”、“網(wǎng)上經(jīng)營黃金制品、白銀制品、電子支付”等。
2012年3月至2014年間，李某以公司名義在互聯(lián)網(wǎng)上利用“某某公司訂貨回購系統(tǒng)”以預(yù)售購金銀制品的形式非法組織黃金期貨交易，涉及投資人1.7萬余人，非法經(jīng)營數(shù)額共計(jì)37億余元。
2014年6月3日，李某自動到案�，F(xiàn)有405名投資人報(bào)案，損失金額6000余萬元。法院依法判決李某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑十三年，罰金人民幣三百萬元。
曹法官表示，非法經(jīng)營罪也是日常審判中投資理財(cái)陷阱的被告人或投資理財(cái)招攬者易觸犯的罪名。
我國《刑法》第225條規(guī)定：違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
本案中，李某在互聯(lián)網(wǎng)上利用“某某公司訂貨回購系統(tǒng)”以預(yù)售購金銀制品的形式非法組織黃金期貨交易，涉及投資人1.7萬余人，非法經(jīng)營數(shù)額共計(jì)37億余元。此種非法經(jīng)營案件的模式，以互聯(lián)網(wǎng)和炒貴重金屬兩種因素疊加來誘騙投資人，而被告人或投資理財(cái)招攬者通過互聯(lián)網(wǎng)軟件虛構(gòu)貴金屬交易，同時(shí)人為操作“價(jià)值曲線”，給被害人營造出投資不斷盈利的假象，誘騙投資人不斷進(jìn)行投資。
曹西鵬法官介紹說，上述四個(gè)案件是日常審判中經(jīng)常遇到的四種常見的投資理財(cái)陷阱。而通過對四種模式的分析發(fā)現(xiàn)，曹法官認(rèn)為主要是以下三個(gè)原因?qū)е峦顿Y理財(cái)陷阱的不斷得逞。
原因一：高利息的誘惑
老年人陷入投資陷阱，主要的誘惑來自于高額的利息回報(bào)。在審理案件中發(fā)現(xiàn)，有些案件中宣傳的投資返利高達(dá)30％，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同期銀行利率。
對于高利息，我們不能一概否認(rèn)。日常生活中，熟人之間因?yàn)槟撤N特殊情況急需用錢時(shí)，也會對借款約定高額的利息。正常的投資理財(cái)產(chǎn)品，其利息超過銀行同期利率三倍的，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)級別會成倍增加。
而以高利息為誘餌的投資理財(cái)陷阱，其并不會告知投資者風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，甚至絕大部分會在投資前就約定高額利息，且沒有任何可以折損的約定，這本身就不符合投資規(guī)律。
同時(shí)，在投資陷阱開始運(yùn)作后，其會通過吸取后進(jìn)場投資人資金向先進(jìn)場投資人發(fā)放高額利息的方式證明其投資的高額返利是能夠?qū)崿F(xiàn)的，同時(shí)以這樣的方式吸引更多的投資人進(jìn)場投資。
投資人拿到高額返利后，都會自覺地向親戚、朋友進(jìn)行宣傳，導(dǎo)致投資人數(shù)和投資規(guī)避成輻射狀擴(kuò)散。甚至有些人為謀取高利，通過以低于投資陷阱約定的返利，向他人借款，從而從投資人蛻變成投資理財(cái)招攬者，甚至觸犯刑律成為被告人，到頭來“人財(cái)兩空”。
原因二：小便宜的誘惑
投資理財(cái)陷阱中，能夠吸引老年人朋友投入資金的另一大“法寶”則是小便宜。小便宜，通常指微小的利益或好處。而在投資理財(cái)陷阱中，投資理財(cái)招攬者為老年人朋友設(shè)置了一系列花樣繁多的小便宜，讓人欲罷不能。常見的小便宜主要包括三類：
送。投資理財(cái)陷阱中，投資理財(cái)招攬者為老年人朋友提供了多種免費(fèi)物品。從衛(wèi)生紙到洗衣液，從雞蛋到蔬菜，送的物品種類極其繁多。送的對象不光是投資的老年人，來聽課的、參加活動的甚至是路過的老年人通通有份。
投資招攬者用極少的花費(fèi)，獲得了大量的“粉絲”，再通過“粉絲”的推介，形成強(qiáng)大的宣傳攻勢，再加上先進(jìn)場投資高額獲利的誘惑，老年人朋友就會紛紛“慷慨解囊”。
玩。老年人，特別是退休在家，沒有和兒女共同居住生活的，有大量空余時(shí)間可以自由支配。但是受制于傳統(tǒng)的單位、居住地和觀念的影響，我國有組織的老年人活動還處于起步階段。
基于此，投資理財(cái)招攬者創(chuàng)設(shè)出帶領(lǐng)老年人朋友外出游玩的活動�；顒踊具x擇市區(qū)附近的免費(fèi)公園或者景點(diǎn)，還會免費(fèi)車接車送，送水送飯，距離遠(yuǎn)的會收取少量的費(fèi)用，給老年人朋友營造出不謀利的感覺。
但是在游玩過程中，投資招攬者會經(jīng)常性的向大家推廣其投資理財(cái)項(xiàng)目，并會找一些人“現(xiàn)身說法”，形成持續(xù)性的宣傳效應(yīng)。
情。中國是人情社會，親情、感情、愛情等多元交織，成為每個(gè)人生活中不可或缺的部分。
對于老年人而言，更需要“多情相擁”。但是，受制于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平，很多年輕人沒有能力和精力更多的陪伴老年人，老年人感情生活又受制于傳統(tǒng)觀念的約束，并沒有真的讓老年人感受到“多情相擁”。
而投資理財(cái)招攬者卻對老年人朋友用“情”至極，逢年過節(jié)電話問候，天冷天熱短信提醒，外出游玩雙人陪伴，月底周末定期家訪，甚至有個(gè)別投資理財(cái)招攬者為老人剪發(fā)洗腳，收拾房屋，讓老年朋友感受到了“親人”的溫暖。并“受情所擾”，將自己的養(yǎng)老錢都毫不猶豫的投入“親人”所宣傳的投資理財(cái)中。
原因三：合法投資理財(cái)渠道的缺乏
據(jù)曹法官介紹，法院在審判實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，老年人朋友陷入投資理財(cái)陷阱還有一個(gè)重要原因就是有針對性的合法投資理財(cái)渠道的缺乏。
中國人傳統(tǒng)的理財(cái)模式就是將錢款存進(jìn)銀行，全社會并未形成良好的投資理財(cái)習(xí)慣和觀念，對于一些老年人朋友而言，去銀行投資理財(cái)太過耗費(fèi)時(shí)間，且收益較低；去做基金股票期貨投資風(fēng)險(xiǎn)有太大，沒有充足的掌握市場信息和較強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；去做互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)又不掌握操作技能，且對不與對方見面的這種處理方式充滿懷疑…
此時(shí)，投資理財(cái)陷阱所提供的投資理財(cái)模式，盈利幅度等都與老年人的期待很吻合，這些因素也在一定程度上“逼迫”老年人陷入投資理財(cái)陷阱。
結(jié)合上述案例和原因分析，曹西鵬法官對老年人朋友投資提出如下建議和提示：
投資理財(cái)需慎重考察項(xiàng)目建議實(shí)地查看、體驗(yàn)
曹法官建議，投資理財(cái)一定要慎重考察所謂的項(xiàng)目�？疾煲错�(xiàng)目的規(guī)模，這種規(guī)模不是有高檔的經(jīng)營場所，也不是具有靚麗帥氣的員工，而是要看項(xiàng)目的立項(xiàng)、經(jīng)營及收益情況。
同時(shí)，曹法官提示對于項(xiàng)目的上述信息，不能僅憑投資理財(cái)招攬者或者先進(jìn)場投資人的宣講，對這種考察要實(shí)地進(jìn)行，實(shí)物查看，實(shí)際體驗(yàn)。實(shí)地進(jìn)行是看項(xiàng)目的一線生產(chǎn)環(huán)境，實(shí)物查看是看項(xiàng)目的產(chǎn)品，實(shí)際體驗(yàn)是看項(xiàng)目的經(jīng)營管理。
另外，很多老年朋友相信項(xiàng)目的真實(shí)性是因?yàn)橥顿Y理財(cái)招攬者出示的合法的工商登記，或者是電視上黃金時(shí)段的廣告，上述案例已經(jīng)清楚的證明，工商登記并不代表可以進(jìn)行任何經(jīng)營，電視上的廣告也不代表國家對此種行為的認(rèn)可。
高收益即高風(fēng)險(xiǎn)建議進(jìn)行正規(guī)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)測評
進(jìn)行投資理財(cái)，目的就是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值。曹法官表示，投資理財(cái)?shù)氖找嬖礁�，其伴隨的風(fēng)險(xiǎn)也會成倍增加，這才符合投資理財(cái)規(guī)律。
對于老年人朋友，曹法官建議去銀行進(jìn)行正規(guī)的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)測評，并根據(jù)測評結(jié)果選擇合適的投資項(xiàng)目。一定要明確的是，高收益不違法，但是高收益后面的高風(fēng)險(xiǎn)是時(shí)刻存在并會時(shí)刻爆發(fā)的。
同時(shí)，投資理財(cái)應(yīng)該適量進(jìn)行，不能為了獲取高利將醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障和生活保障全部納入投資理財(cái)中，切記“把雞蛋放在不同的籃子里”。
投資理財(cái)須注意“本末” 莫貪莫戀小便宜
曹法官提示，在投資理財(cái)過程中，一定要注意“本末”關(guān)系。不能為了免費(fèi)物品、免費(fèi)旅游、免費(fèi)親情而放松警惕，導(dǎo)致“本末倒置”。
當(dāng)然，有一些正規(guī)的投資理財(cái)項(xiàng)目為了吸引老年朋友進(jìn)行投資理財(cái)，也會通過發(fā)放免費(fèi)物品、組織免費(fèi)旅游的方式擴(kuò)大影響力。此時(shí)，要認(rèn)真辨析“本末”關(guān)系，舍“末”逐“本”。
“在投資理財(cái)市場，一直有一句名言值得所有打算和正在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)睦夏昱笥炎⒁�，那就是‘你盯著別人的利息，別人盯著你的本金’”曹法官說。
對老年人最好的提示，是全社會給予他們更多的關(guān)懷與關(guān)愛�！叭松桌咸祀y老”。對于老年朋友，希望他們在各種經(jīng)濟(jì)社會活動中始終“勝似春光”，同時(shí)也希望社會大眾共同參與，共同行動，為老年朋友創(chuàng)設(shè)更多有針對性的服務(wù)。（劉向智）
