數(shù)字貨幣畢竟還處于研究階段，要到發(fā)行階段可能還很遠(yuǎn)，還需要包括技術(shù)、理論等方面的進(jìn)一步努力。央行發(fā)行數(shù)字貨幣還需要很多配套制度，可能需要一個(gè)漫長的過程。

　　未來如果央行開始發(fā)行數(shù)字貨幣，現(xiàn)有金融領(lǐng)域法律法規(guī)、規(guī)章需要進(jìn)行修訂。

　　數(shù)字貨幣再次受到社會廣泛關(guān)注。

　　近日，中國人民銀行印制科學(xué)研究所公布工作人員招聘信息，“數(shù)字貨幣研發(fā)技術(shù)人才”成為招聘對象。

　　今年以來，中國人民銀行舉行數(shù)字貨幣研討會，籌備建立數(shù)字貨幣研究所，包括此次招聘“數(shù)字貨幣研發(fā)技術(shù)人才”，一系列舉措令人側(cè)目。

　　接受《法制日報(bào)》記者采訪的專家認(rèn)為，這說明央行一直在努力為發(fā)行數(shù)字貨幣積極準(zhǔn)備。

　　那么，公眾尤為關(guān)心的一個(gè)問題是，無紙幣時(shí)代來了嗎?

什么是數(shù)字貨幣

　　《法制日報(bào)》記者登錄央行官網(wǎng)看到，在中國人民銀行直屬單位2017年度工作人員招聘公告的附件中，中國人民銀行印制科學(xué)研究所招聘6名工作人員。

　　對應(yīng)的6個(gè)崗位中，5個(gè)崗位主要從事數(shù)字貨幣及相關(guān)底層平臺的軟硬件系統(tǒng)的架構(gòu)設(shè)計(jì)和開發(fā)工作，要求具有系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)、區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)或應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)、大數(shù)據(jù)平臺開發(fā)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先；1個(gè)崗位主要研究數(shù)字貨幣中所使用的關(guān)鍵密碼技術(shù)，對稱、非對稱密碼算法、認(rèn)證和加密等。

　　正是這則招聘信息引起公眾對數(shù)字貨幣的廣泛關(guān)注。

什么是數(shù)字貨幣?

　　目前，我們對數(shù)字貨幣尚沒有一個(gè)非常準(zhǔn)確的定義。

　　對此，中國人民銀行貨幣政策司副司長溫信祥同意《法制日報(bào)》記者引用他擔(dān)任中國人民銀行金融研究所研究員時(shí)刊發(fā)于財(cái)經(jīng)雜志的一篇文章中稱:電子貨幣與虛擬貨幣，統(tǒng)稱為數(shù)字貨幣。

　　根據(jù)歐洲中央銀行的定義，虛擬貨幣是非央行、信用機(jī)構(gòu)、電子貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行的，在某些情況下可以作為貨幣替代物的價(jià)值的數(shù)字表現(xiàn)。

　　溫信祥認(rèn)為，電子貨幣是中央銀行發(fā)行的法幣的電子化，包括我們常見的銀行卡、網(wǎng)銀、電子現(xiàn)金等，還有近年來發(fā)展起來的第三方支付，如支付寶、財(cái)付通等，這些電子貨幣無論其形態(tài)如何、通過哪些機(jī)構(gòu)流通，其最初的源頭都是中央銀行發(fā)行的法幣。

　　中央民族大學(xué)法學(xué)院教授、互聯(lián)網(wǎng)金融研究專家鄧建鵬告訴《法制日報(bào)》記者，央行正在推進(jìn)的數(shù)字貨幣，是未來由央行發(fā)行、商業(yè)銀行運(yùn)作，用以替代現(xiàn)在的紙幣、具備數(shù)字化形式的貨幣。

　　鄧建鵬認(rèn)為，未來的數(shù)字貨幣，不需要用印刷的鈔票進(jìn)行對應(yīng)，而是直接用數(shù)字的形式通過網(wǎng)絡(luò)或者電子介質(zhì)進(jìn)行發(fā)行和流通。

　　中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對《法制日報(bào)》記者說，在實(shí)物貨幣階段，貴金屬是它的價(jià)值；隨著經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展，出現(xiàn)了紙幣，它的信用基礎(chǔ)是中央銀行；數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，除了中央銀行提供信用基礎(chǔ)之外，最大的不同是包括區(qū)塊鏈為主的發(fā)行機(jī)制。

紙幣難滿足需求

　　溫信祥認(rèn)為，近幾十年來，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步呈現(xiàn)全球化趨勢，各經(jīng)濟(jì)體之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更加緊密，全球金融市場跨越了地域的限制，產(chǎn)品種類、交易頻率、規(guī)模是以前所無法比擬的。紙幣已經(jīng)無法滿足這樣的需求。

　　溫信祥研究發(fā)現(xiàn)，隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子支付方式進(jìn)入經(jīng)濟(jì)生活，貨幣呈現(xiàn)為電子貨幣形態(tài)，近年來更是出現(xiàn)了虛擬貨幣。

　　2009年，虛擬貨幣比特幣橫空出世，吸引了眾多目光。比特幣的出現(xiàn)，更新了人們對貨幣的概念。

　　溫信祥介紹說，比特幣的擁有權(quán)由分布式賬簿來記錄，并由加密協(xié)議和挖礦社區(qū)來確認(rèn)，具有分布式、去中心化、去信任化、不可篡改、加密安全性等特征，很好地解決了諸多難題，使得交易雙方無需相互信任就可以完成交易。

　　經(jīng)過數(shù)百年的演變，中央銀行成為發(fā)行的銀行(發(fā)行貨幣)、銀行的銀行(提供清算、最后貸款人)、政府的銀行(保存和管理政府的存款)。

　　溫信祥表示，但中央銀行的上述三種基本職能，確實(shí)在數(shù)字貨幣情景下受到了挑戰(zhàn)。

　　公開資料顯示，隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，一些國家已經(jīng)開始積極探索貨幣當(dāng)局在數(shù)字貨幣發(fā)展中應(yīng)該扮演的角色。

　　英格蘭銀行提出，通過借助“分布式賬簿”技術(shù)，中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表有可能向更多的金融機(jī)構(gòu)開放，甚至向非金融機(jī)構(gòu)、乃至家庭和個(gè)人開放。

　　一些中央銀行開始發(fā)行數(shù)字貨幣。2014年12月，厄瓜多爾政府為了提升金融包容性，同時(shí)也為了一定程度上擺脫美元影響，宣布建立自己的電子貨幣體系，作為實(shí)體貨幣的補(bǔ)充。

數(shù)字貨幣漸行漸近

　　與此同時(shí)，數(shù)字貨幣的問題也進(jìn)入我國央行視野。

　　近日，央行科技司副司長姚前在接受央行直屬媒體金融時(shí)報(bào)的采訪時(shí)介紹，央行2014年就成立了發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組，對數(shù)字貨幣相關(guān)問題進(jìn)行前瞻性研究，論證央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性。

　　姚前的另一身份是，央行數(shù)字貨幣研究所籌備組組長。

　　姚前表示，2015年，央行又充實(shí)力量，對數(shù)字貨幣發(fā)行和業(yè)務(wù)運(yùn)行框架、數(shù)字貨幣的關(guān)鍵技術(shù)、數(shù)字貨幣發(fā)行流通環(huán)境、數(shù)字貨幣面臨的法律問題、數(shù)字貨幣對經(jīng)濟(jì)金融體系的影響、法定數(shù)字貨幣與私人發(fā)行數(shù)字貨幣的關(guān)系、國際上數(shù)字貨幣的發(fā)行經(jīng)驗(yàn)等進(jìn)一步深入研究，形成了人民銀行發(fā)行數(shù)字貨幣的系列研究報(bào)告，央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂。

　　2016年1月20日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研討會在北京舉行，隨后在官網(wǎng)上發(fā)布了會議消息。

　　消息稱:“隨著信息科技的發(fā)展以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、終端安全存儲、區(qū)塊鏈等技術(shù)的演進(jìn)，全球范圍內(nèi)支付方式發(fā)生了巨大變化，數(shù)字貨幣的發(fā)展正在對中央銀行的貨幣發(fā)行和貨幣政策帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)�！�

　　挑戰(zhàn)之一是，流通中的紙幣所占比例持續(xù)下降。數(shù)據(jù)顯示，到2015年末，我國需要由央行印制和發(fā)行的紙幣數(shù)量在貨幣總量中的占比已經(jīng)降到5%以下。

　　會議認(rèn)為:“發(fā)行數(shù)字貨幣可以降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供應(yīng)和貨幣流通的控制力，更好地支持經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展�！�

　　會議要求:“爭取早日推出央行發(fā)行的數(shù)字貨幣�！�

　　另據(jù)媒體消息，央行正在籌建的數(shù)字貨幣研究所擬于年底前掛牌成立。

　　因此，再加上此次印制科學(xué)研究所招聘“數(shù)字貨幣研發(fā)技術(shù)人才”，鄧建鵬認(rèn)為，這說明央行一直在努力為發(fā)行數(shù)字貨幣積極準(zhǔn)備。

　　鄧建鵬表示，2009年以來，經(jīng)過7年的發(fā)展，區(qū)塊鏈、加密等技術(shù)日漸成熟，使得制約數(shù)字貨幣發(fā)展的安全問題、信任問題得到較好的解決，央行發(fā)行數(shù)字貨幣的條件“應(yīng)該是成熟了”。

　　尹振濤則認(rèn)為，數(shù)字貨幣畢竟還處于研究階段，要到發(fā)行階段可能還很遠(yuǎn)，還需要包括技術(shù)、理論等方面的進(jìn)一步努力。央行發(fā)行數(shù)字貨幣還需要很多配套制度，可能需要一個(gè)漫長的過程。

相關(guān)規(guī)定需要修改

　　一旦央行發(fā)行數(shù)字貨幣漸行漸近，隨之而來的一個(gè)問題是，我們手中的紙幣什么時(shí)候消失?

　　姚前表示:“我國人口多、體量大，換一版紙幣，小的國家?guī)讉�(gè)月就可以完成，我國則需要約10年時(shí)間。我國地域廣闊、人口眾多，貨幣流通條件復(fù)雜，社會支付需求多樣化。同時(shí)，數(shù)字貨幣的流通使用需要一定的條件，其發(fā)展也是一個(gè)不斷探索、完善的過程�！�

　　姚前認(rèn)為，因此，在較長時(shí)期內(nèi)，數(shù)字貨幣和紙幣將并存流通。對于普通百姓來說，未來到銀行取錢時(shí)，既可以選擇兌換實(shí)物現(xiàn)金，也可以選擇兌換數(shù)字貨幣。

　　鄧建鵬的判斷同樣是，現(xiàn)在央行力推數(shù)字貨幣，并不意味著紙幣馬上會消失，考慮到中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，紙幣在中國消失還是需要比較長的時(shí)間，“三五年內(nèi)紙幣徹底消失是不可能的”。

　　鄧建鵬還向《法制日報(bào)》記者表示，未來如果央行開始發(fā)行數(shù)字貨幣，現(xiàn)有金融領(lǐng)域法律法規(guī)、規(guī)章需要進(jìn)行修訂。

　　《中華人民共和國中國人民銀行法》第十九條規(guī)定:禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。

　　鄧建鵬說，發(fā)行數(shù)字貨幣后，原有人民幣這種載體就不復(fù)存在，上述規(guī)定“可能也不適用了”。

　　《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，本條例所稱人民幣，是指中國人民銀行依法發(fā)行的貨幣，包括紙幣和硬幣。從事人民幣的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)行、流通和回收等活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守本條例。

　　鄧建鵬表示，人民幣包括紙幣和硬幣，很顯然數(shù)字貨幣無法適應(yīng)人民幣管理?xiàng)l例的規(guī)定；印鈔、人民幣回收等活動(dòng)，隨著數(shù)字貨幣的發(fā)行可能也不存在了，人民幣管理?xiàng)l例將失去規(guī)范的對象，亟需修改。

　　在規(guī)章方面，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等也將失去規(guī)范對象。

　　鄧建鵬還建議說，隨著數(shù)字貨幣替代紙幣和硬幣兩種載體，針對有形人民幣的刑事犯罪現(xiàn)象將越來越少，取而代之的是新的犯罪種類，“刑法也需要做相應(yīng)修訂”。

　　尹振濤告訴《法制日報(bào)》記者，除了法律法規(guī)，還有金融監(jiān)管政策、金融基礎(chǔ)理論也將發(fā)生很大的變化。（陳磊 陳佳韻）