來(lái)源：紹興市公安局 作者：上虞區(qū)
如果有一天，你在路上撿到一個(gè)信封，里面不但有一張銀行卡，而且還附帶密碼，你把卡插入ATM機(jī)并輸入密碼，竟然能查到幾十萬(wàn)余額。這個(gè)時(shí)候的你，是不是覺得天上掉餡餅了呢？其實(shí)，這是一個(gè)大陷阱。今天就為你揭開此類騙局。
騙局重現(xiàn)
炎炎夏日，剛剛被女神小芳拒絕的曾聰明心情無(wú)比沮喪的走在路上。忽然，他發(fā)現(xiàn)地上有一個(gè)牛皮信封，打開一看，哇靠！里面有銀行卡還有一封信，再看看信的內(nèi)容，曾聰明就樂(lè)了，原來(lái)這是一封某工程公司的行賄信，是要感謝幫助招標(biāo)成功的王處長(zhǎng)的。
信的內(nèi)容大致如下
王處長(zhǎng)：
感謝你在招標(biāo)過(guò)程中對(duì)我們公司的幫助，因?yàn)椴环奖愕情T致謝，特附上銀行卡一張，里面是我公司的一點(diǎn)心意。密碼是工程開工日期（150328），如果在取款中遇到問(wèn)題，請(qǐng)咨詢開戶辦理的銀行（028-87012827）。
情場(chǎng)失意，財(cái)運(yùn)大吉�？磥�(lái)上帝對(duì)人真是公平的。不知道銀行卡里到底有沒(méi)有錢，趕緊找個(gè)ATM機(jī)試試。插卡、輸入密碼，可用余額竟然有30萬(wàn)！那就先取兩萬(wàn)吧。什么？不予承兌。這是什么意思？對(duì)了，趕緊打信上說(shuō)的那個(gè)開戶行電話�！跋壬榈竭@張卡有5000元滯納金，您只要往該卡號(hào)轉(zhuǎn)5000元，就可以自由存取了”要交錢，不會(huì)是騙子吧？但是錢是轉(zhuǎn)到我手里這張卡的肯定沒(méi)有什么問(wèn)題。這張卡現(xiàn)在還沒(méi)法用，趕緊用支付寶轉(zhuǎn)5000元吧。再查，仍然是：不！予！承！兌！
騙局揭秘
此類騙局發(fā)生后，很多銀行從業(yè)人員也無(wú)法解釋，原因是：銀行卡插入ATM機(jī)后輸入密碼能查到余額，說(shuō)明銀行卡是真的；無(wú)論騙子給出什么理由，向手中這張真卡里面轉(zhuǎn)賬，既使之前的錢取不出，轉(zhuǎn)進(jìn)去的錢肯定可以取出來(lái)。
那么，騙子為什么還能詐騙成功呢？
經(jīng)多方查證，最終弄清了詐騙流程：
第一步：騙子先辦一張額度為30萬(wàn)的信用卡，但會(huì)先通過(guò)不予激活或先行注銷等手段，達(dá)到“能查到額度卻無(wú)法取現(xiàn)”的結(jié)果。
第二步：用銀行卡復(fù)制器復(fù)制出若干個(gè)偽卡，偽卡的磁條信息仍然是這張信用卡的，但是偽卡上面的賬號(hào)則制作為騙子的私人賬號(hào)；
第三步：將偽卡和偽造的行賄信裝入信封，四處散播，故意讓人撿到。
第四步：受害人撿到的這張卡，由于磁條信息是真實(shí)的信用卡，密碼也是對(duì)的，所以插卡時(shí)會(huì)顯示余額。在取不出錢時(shí)便會(huì)打信上所提到的開卡行電話（實(shí)際上是騙子的電話）。
第五步：騙子以此卡需要交納滯納金為由，要求受害者轉(zhuǎn)賬到卡面賬戶激活，實(shí)際上，已經(jīng)把錢打到騙子的私人賬戶上去了。
由于受害者手里一直持有這張有幾十萬(wàn)余額的銀行卡，所以一般不會(huì)向別人提起，會(huì)堅(jiān)持在家等待卡片激活。經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)一段時(shí)間后明白被騙，騙子的賬上的錢也早已轉(zhuǎn)走，又開始換另外一個(gè)賬號(hào)行騙了。
