“套路貸”就是指不法分子以無抵押快速放貸為誘餌，以民間借貸為幌，誘騙或強迫他人陷入借貸圈套。通過精心設(shè)計的“套路”手段讓借款人的債務(wù)在短時間內(nèi)呈幾何式倍增，繼而通過（軟）暴力討債、虛假訴訟等手段非法占有他人較大數(shù)額財產(chǎn)。
一、當(dāng)前“套路貸”犯罪的基本特征
�。ㄒ唬┲圃烀耖g借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同，同時還有以“行規(guī)”為名，欺騙或逼迫受害人簽訂翻倍的借條。為了讓所謂的借款協(xié)議更具公信力，不法分子還要求與借款人一起辦理公證。
�。ǘ┲圃煦y行流水痕跡。與被害人簽訂合同后，不法分子按合同向被害人轉(zhuǎn)賬，但要求被害人將匯款立即取現(xiàn)并交還給團伙。從而制造已向被害人交付借款的假象，既是后期討債的“工具”，又是逃避打擊或?qū)嵤┰V訟逼迫受害人就范的證據(jù)。
�。ㄈ﹩畏矫嬲J定違約，并要求償還“虛高借款”。為追討虛高債務(wù)，犯罪分子往往刻意造成被害人違約，例如被害人如期還款，團伙使用短信不回、電話不接、“玩失蹤”等手段拒絕接收還款，刻意拖延并造成借款人逾期還款困局等。
�。ㄋ模⿶阂鈮靖呓杩罱痤~。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額，不同團伙間通過“轉(zhuǎn)單平帳”的手段讓被害人的債額短期內(nèi)幾何式倍增。
�。ㄎ澹┸浻布媸八鱾薄；蛘咛崞鹛摷僭V訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的，實現(xiàn)惡意討債。或者犯罪團伙以各種暴力、脅迫手段追討債。
二、套路貸與高利貸的區(qū)別
高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為�！疤茁焚J”與高利貸的區(qū)別主要表現(xiàn)在：
�。ㄒ唬┬袨槟康牟煌��！疤茁焚J”的“借款”是被告人侵吞被害人財產(chǎn)的借口，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金，目的是為了獲取高額利息。
�。ǘ┦侄畏椒ú煌�。1.虛增數(shù)額的名目不同�！疤茁焚J”中虛增數(shù)額部分一般是以擔(dān)�；蝾愃泼砍霈F(xiàn)，高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定。2.借款人對本金之外的數(shù)額主觀認識不同。“套路貸”的借款人（被害人）往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，故主觀上認為對虛增部分不必償還；高利貸的借款人對本金之外的高利息部分需要償還在簽訂合同時即明知。3.出借人對“違約”的態(tài)度不同�！疤茁焚J”中的犯罪人員為了達到占有虛增款項的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內(nèi)無法還款，而不得不“違約”；高利貸的出借方希望借款人盡早還本付息。
�。ㄈ┣趾腕w不同�！疤茁焚J”侵害客體多、社會危害大，從誘騙或者強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威，嚴重妨害司法公正。而高利貸主要是破壞金融管理秩序。
�。ㄋ模┓珊蠊煌！疤茁焚J”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。而高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護的。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。
