許多人有這樣的遭遇，信用卡刷了1000元，結(jié)果到期因各種原因只還了900元。本以為產(chǎn)生的利息是以剩余100元為基數(shù)，沒(méi)想到銀行以1000元為基數(shù)計(jì)算！
現(xiàn)在信用卡用戶迎來(lái)了一個(gè)好消息。近日，最高人民法院發(fā)布了一份征求意見(jiàn)稿。其中，關(guān)于信用卡逾期計(jì)息問(wèn)題，最高法擬支持按“余額計(jì)息”。本次征求意見(jiàn)截止日期為2018年6月30日。
最高法征求意見(jiàn)，擬支持信用卡逾期按“余額計(jì)息”
在信用卡透支逾期如何支付利息方面，最高法發(fā)布的《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》征求意見(jiàn)稿明確提出：一是持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款并已償還最低還款額，其主張按照未償還透支額計(jì)付記賬日到還款日的透支利息的，人民法院應(yīng)予支持；
二是發(fā)卡行對(duì)“按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應(yīng)按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息”的條款未盡到合理的提示和說(shuō)明義務(wù)，持卡人主張按照未償還透支額計(jì)付透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。
發(fā)卡行雖盡到合理的提示和說(shuō)明義務(wù)，但持卡人已償還全部透支額百分之九十，持卡人主張按照未償還數(shù)額計(jì)付透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。
這被外界普遍解讀為，最高法將從法律層面上，不再支持銀行關(guān)于信用卡透支逾期就必須“全額計(jì)息”的現(xiàn)行規(guī)定。對(duì)此，不少人都表示支持。
全額計(jì)息飽受詬病
多年來(lái)，消費(fèi)者一直質(zhì)疑全額計(jì)息的合理性，要求廢止全額計(jì)息的呼聲從未間斷。
據(jù)證券日?qǐng)?bào)報(bào)道，由于“全額計(jì)息”屬于銀行的格式條款，并且在申領(lǐng)信用卡時(shí)，多數(shù)申請(qǐng)人并不會(huì)細(xì)看條款，銀行工作人員在利率結(jié)算方式上也很少對(duì)消費(fèi)者履行充分的告知義務(wù)。現(xiàn)實(shí)生活中更多的情況是，許多持卡人由于主觀上的疏忽而非惡意卻受到較高額罰息。
而面對(duì)質(zhì)疑，銀行方面往往搬出“國(guó)際慣例”。
但是，據(jù)湖北日?qǐng)?bào)報(bào)道，隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展成熟，對(duì)持卡人利益的保護(hù)日益完善，信用卡“全額計(jì)息”的規(guī)則，在國(guó)際上已不再是主流。目前歐美國(guó)家采用“平均每日余額法”作為計(jì)算遲延給付的主要方法，不僅利息相對(duì)減少，也更趨合理。在我國(guó)，工商銀行早在2009年就廢止了全額計(jì)息。
除此之外，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》明確規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平的規(guī)定。
雖然從銀行的角度來(lái)說(shuō)，信用卡違約現(xiàn)象普遍，特別是小額違約情況很多，需要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。但不能通過(guò)制定不合理的全額計(jì)息政策，無(wú)限加重消費(fèi)者的違約成本。
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