來源：丁丁的網(wǎng)貸日記 轉(zhuǎn)載：刑事正義
本文主要討論案件流程、材料來源，源自某經(jīng)偵大隊同志的口述。
原標(biāo)題：我是一名經(jīng)偵，我有話要對你們說
大家好，我是一名經(jīng)偵警員。
最近不法分子日益猖獗，P2P暴雷頻發(fā)，我們所有同志東奔西跑忙前忙后，我們每天都在上演真人秀集體綜藝節(jié)目：《跑路去哪兒》《悲傷大本營》《跑路吧兄弟》還有《插翅難逃》和《全力追繳》。
時間和精力有限，今天抽出點時間來跟大家聊一下，P2P案件中受害人如何通過法律來捍衛(wèi)自己的權(quán)益。
先給大家解釋，非法集資和非法吸收公眾存款的區(qū)別，注意聽請看黑板：
現(xiàn)如今有眾多的非法組織，以投資的名義圈錢，實為非法集資，這種行為雖然違法，卻因為利益誘人而始終沒有消亡。除了廣為人知的非法集資，還有一種非法吸收公眾存款的行為。
非法吸收公眾存款罪：側(cè)重點是非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。但不以非法占有為目的，在主觀上是還本付息的;
而非法集資詐騙罪：它的目的就是單純的以非法占有他人錢財為目的，側(cè)重于詐騙;
具體來說：由于資金鏈斷裂，主動投案的，或是其他情況，一般情況是非吸。而卷款跑路，惡意詐騙，揮霍人民財產(chǎn)的，一般情況是非集;
兩者有一部分的重疊關(guān)系，但量刑的標(biāo)準(zhǔn)不同，詐騙的量刑要重的多。
下面給大家闡述辦案流程：
1 案件處理流程
1.一旦P2P平臺出事之后，波及人數(shù)眾多。動輒成百上千的受害人，過億資產(chǎn)。警方立案的前提是一般超過30個人報案，或者金額達到十萬以上，我們就會進行立案處理，滿足一個條件即可。
我們會初步判斷情況，達到條件后，就會受理。然后立案偵查，緊接著立即對公司經(jīng)營人采取刑事拘留措施。
2.警方會對公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)，經(jīng)營人，涉案資金以及賬戶等情況，開展核查；
3.會封存賬戶，并且，對借款標(biāo)的情況，資金去向，開始進行收集整理，核查。
4.之后要聘請專業(yè)會計公司，對資金和賬戶，進行資產(chǎn)統(tǒng)計的工作。
5.對投資人的信息進行梳理和收集，為全國協(xié)查做準(zhǔn)備。
這里給大家解釋一下辦案具體細則：
1. 辦案步驟不分前后，各自分工，爭取做到同步。
2. 是否能夠立案，也要依據(jù)受害者和平臺簽訂的合同是否有效。
3. 不論什么案件，辦案經(jīng)費都是由國家撥付，不存在大家道聽途說要從追回資產(chǎn)扣除這么一說。
4. 追回的錢不會被充公，許多人糾結(jié)于報案還是不報案，是因為聽說報案了參與非法集資的錢會被沒收上繳國庫，拿不回來了。這其實是誤解。國家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，而不是受害人的本金。
5.E租寶宣判的時候，就有投資人在后臺不斷問，說國家一共罰了e租寶和丁寧18億，是不是把我們投資人的錢都當(dāng)做罰款了？這里可以肯定的說：不會。
6.國家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，而不是受害人的本金。比如某平臺集資了1000萬，買了一套1000萬的房，一年后以1500萬賣掉，上漲的這500萬就屬于非法收益，國家予以沒收。而原來的1000萬屬于應(yīng)當(dāng)返還給投資人的部分。
2 報案相關(guān)問題
金融受害者只能去平臺注冊地報案嗎？xx平臺，我要不要去XX報案呀，要不要郵寄資料或者網(wǎng)上報案？
P2P投資的一個最大特點是投資者的分散性，廣泛分布與全國各地，如果一定要到平臺注冊地報案，既不方便也不經(jīng)濟，這也是許多平臺跑路后受害人沒有報案的重要原因。
實際上來說，公安高層會指定某地公安機關(guān)具體負責(zé)偵查，但其他地方公安機關(guān)有協(xié)查的義務(wù)，受理你的訴求，記錄你的案情是不能推脫的。有的投友會反映當(dāng)?shù)貓蟀妇讲皇芾�，你就可以把《關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問題的意見》這個文件打印出來和他理論，或直接向其上級或者紀(jì)委監(jiān)察部門投訴。
這里再給大家科普一下案件的處理過程，大家仔細聽哦：
P2P平臺的案件和傳統(tǒng)的經(jīng)濟詐騙還是所區(qū)別:
首先，在P2P案件的處理上，法院是不要求對每個受害人進行筆錄確認的，面對成千上萬的受害人，全部郵寄資料到平臺注冊地警方的話，核對文件和收納文件是一項很重大的活動。因此以警方的通告為主，可以選擇到當(dāng)?shù)睾途W(wǎng)上報案。個人的損失金額的統(tǒng)計是由司法部門來統(tǒng)計核對確認。
基于服務(wù)器的后臺數(shù)據(jù)，所有投資人的實名信息和投資信息都是有的。而最終損失的金額，是根據(jù)后臺數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計的，不是根據(jù)你的報案金額來統(tǒng)計的，沒有任何的紕漏和差錯，大家大可放心。
總結(jié)來說，只要案發(fā)地立案偵查了，離的遠的受害人，是不需要到案發(fā)地報案的，可以通過網(wǎng)上報案，或者等待全國協(xié)查。
3 全國協(xié)查
當(dāng)我們對受害人的身份信息，投資信息進行統(tǒng)計完成后，會開展全國協(xié)查。協(xié)查的路徑是：
市公安局➜省公安廳➜公安部➜受害人所處省公安廳➜市局➜分局➜派出所
協(xié)查的信息：
1.受害人的個人身份信息
2.投資信息
主要是核對損失的資金情況，投入資金減去提現(xiàn)資金=最終損失
如果你沒提過現(xiàn)，那投入資金就是最終損失。
最后，受害人屬地的公安機關(guān)，會電話通知，進行信息登記。
但由于協(xié)查的流程復(fù)雜，各地公安機關(guān)通知的時間也不同，
所以不同區(qū)域的人，接到電話的時間是不同的，但這些，都不影響最終的司法確認。
重點：
如果沒接到電話，或者有如下情況:
a：可能你用的是親朋好友的身份證和銀行卡來投資的。
b：案發(fā)時間銀行卡丟失，身份證丟失的也不用擔(dān)心，即使沒有報案確認，基于后臺數(shù)據(jù)，也會把你的數(shù)據(jù)信息提交給法院。
c：統(tǒng)計的受害人有1000人，但協(xié)查確認的是900人,法院最終也是認可為1000人的，不會因為你沒確認過就不認可，最后也會根據(jù)你的損失資金來確定分配資產(chǎn)。沒有登記，有很多種可能，例如受害人出國了，短期回不來，或者生病住院，沒辦法出院，這些都考慮在內(nèi)的。數(shù)據(jù)方面，不存在會遺漏的情況。
4 資金情況
1.資金和資產(chǎn)的處置
前面說過了，會成立專門的專案組，資產(chǎn)清查小組，以及會計和審計。原則上，如果涉案金額過大，在不影響司法程序的情況下，投資者也是可以選取代表進行監(jiān)督和參與的。對資產(chǎn)的處置，我們會遵循應(yīng)繳，全數(shù)盡繳。
2.逾期、跑路應(yīng)該屬于什么性質(zhì)
如果平臺發(fā)的標(biāo)是真實的，做的是純中介活動，那么標(biāo)的逾期，P2P平臺并無刑事責(zé)任，投資者只能通過法院提起民事訴訟要求借款人償還。當(dāng)然，很多投資人是因為信任平臺才進行的投資，所以會找平臺來負責(zé)，這時候要注意溝通的方式和技巧。
因為理論上，平臺其實是沒有責(zé)任的。要努力跟平臺達成統(tǒng)一戰(zhàn)線，向借款方維權(quán)，而不是一味地逼平臺方。不過很多出現(xiàn)逾期、跑路的平臺是發(fā)假標(biāo)或自融平臺，這就屬于非法集資犯罪行為了，由公安機關(guān)偵查，警方會調(diào)查分辨。
3.什么時候回款
在追回資金，處置資產(chǎn)后，要通過審計的形式，進行明確分配和處理。但是，我們公安機關(guān)，是沒有權(quán)利對資金進行任何處置的。
對案件的判決，是由法院處理的。在法院作出有效的判決之前，資產(chǎn)是不可能進行分配和處置的。大概要多久呢？這個不一定，一般來說，最少也要一年，在判決之后，才能對資產(chǎn)進行處置，而這個處置的時間，還要很久。大家積極配合相關(guān)部門調(diào)查，靜候佳音即可。
4.能回多少資金？
我們會成立專案組，資產(chǎn)查扣組；同時會對涉案的資產(chǎn)，進行凍結(jié)，扣押等司法措施。并且進行追贓程序。能追回多少，每個案件的情況不一樣。給大家一張圖參考一下：
5 受害者如何合法唯護權(quán)益
如果平臺已經(jīng)暴雷，后悔及埋怨沒有任何作用，最重要的是立刻開始維權(quán)，但是大部分投資者缺乏維權(quán)知識，容易造成恐慌心理，并且人云亦云，做出很多無用功。這里提出以下建議：
1.立刻收集相關(guān)資料
包括投資合同、銀行資金流水、平臺投資記錄、充值及提現(xiàn)記錄等。有些情況下平臺網(wǎng)站打不開，合同就無法提供了，資金流水就成為了關(guān)鍵證明。
2.報警并積極配合
首先應(yīng)該向問題平臺的所屬地公安局報警，提供相關(guān)材料。立案之后，問題平臺所在地的公安局會向全國公安局發(fā)協(xié)查通知，這時候投資人才可以在自己的所在地公安局報警并登記。
3.案件信息登記
有些人在踩雷之后非常焦急，比如打不進報警電話、抽不出時間去現(xiàn)場、不知道干什么，其實這些都不是關(guān)鍵因素，也不會對受害人的權(quán)益造成影響。最關(guān)鍵的步驟是，立案之后警方會發(fā)出公開通知，要求受害人進行“案件信息登記”，積極配合任何信息以相關(guān)部門通告為準(zhǔn)。
最后，這段時間的金融案件頻發(fā)，影響惡劣，成千上萬的受害者，千億以上的資產(chǎn)。相關(guān)部門非常重視，高層領(lǐng)導(dǎo)和地方部門都已制定暴雷平臺清盤指引方針，一切從人民的利益出發(fā)！相信在案件追查和資產(chǎn)處理上效率會越來越高，有力化解雷潮風(fēng)險，切實有效的做好本金兌付工作，盡快返還受害者本金！
來源：審判實務(wù) 責(zé)任編輯：趙利麗
