“不還錢我就天天來搞你，你小孩在什么地方讀書我都知道。”中山市民黃女士向中山市“匯峯投資擔保抵押公司”（以下簡稱“匯峯投資公司”）借錢后，遭遇了一幕幕驚心動魄的經(jīng)歷：僅收到借款2.5萬余元卻被要求還5.8萬余元、對方用堵門鎖等方式催債，甚至她的房子被催債者“鳩占鵲巢”……
在中山，至少13人被匯峯投資公司設置的“套路貸”套路給“套”住。他們中有的被追債者扇耳光，有的被堵門鎖，有的被噴油漆，有的有家不敢回只能“到別的城市躲避”。
未經(jīng)工商登記的“匯峯投資擔保抵押公司”
金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。針對“套路貸”等金融亂象，中山市第二人民法院在判決該案后向中山市金融工作局發(fā)出司法建議書。該局隨后便作出復函，重拳整治“套路貸”等金融亂象，凈化行業(yè)生態(tài)，維護金融穩(wěn)定。
至少13名受害人的遭遇：被“套路貸”套住
2017年4月17日，中山市民黃女士通過朋友介紹到匯峯投資公司借錢3萬元，當時這家公司一個名叫“大飛”的人去她家考察后同意放款，并拿出一份借款合同（金額58800元）、一份手寫借據(jù)（金額58800元）等材料給她簽名，之后她收到25650元。
被害人簽訂的空白借據(jù)，空白處由被告人填寫
“我按時還了三期，因我手頭有點錢就和‘大飛’商量一次性還本金30000元，但‘大飛’不同意，一定要我還58800元。之后我就停止還款，‘大飛’就打電話對我恐嚇說‘不還款后果會很嚴重，違約一天收900元’等等。之后他們多次到我家催收，在我家房門上貼字條，還打電話來恐嚇和辱罵‘不還錢我就天天來搞你，你小孩在什么地方讀書我都知道’等等�！秉S女士回憶。
噩夢才開始。黃女士說，有時，這家公司派人到她家一晚敲門七八次；有時，她回家發(fā)現(xiàn)門鎖被塞了，“其中一次我在樓下鄰居家聊天，他們?nèi)业拈T鎖，當時我的孩子（9歲）還在房內(nèi)，我開不了門很擔心，就報警。后來消防隊過來幫我撬鎖開門。后來我查看監(jiān)控視頻，發(fā)現(xiàn)是對方有人用502膠水涂在牙簽上塞進我房門的鎖眼。”
經(jīng)歷這些，黃女士有家也不敢回了，2017年7月她搬走了。但沒想到，對方把她家門鎖撬開換了鎖，公司“老大”等人直接搬到她家里住了起來。
被告人鐘某鋒等人的“客戶催收記錄表”，記錄了其軟暴力催收等過程
在中山，鄭先生擬向這家公司借38000元，卻要簽74480元的合同。對此，這家公司有一套說辭：“只要按時還，就按照38000元本金和利息還款就行，如果逾期就需每日還2960元的違約金�！钡珜嶋H上，縱然像黃女士那樣想提前還完本金，對方卻是不同意的，仍要求按虛高的合同金額還款。
黃先生在這家公司借款后，還款出現(xiàn)逾期，催收人員兇狠狠地說：“如果今晚不想辦法籌錢還款就搞死你”，他還被帶至一家酒店，對方以打耳光、限制人身自由方式索要債務，最終他“連工作也不要了，親戚也不敢聯(lián)系，到別的城市躲避”。
另一位借款人還款出現(xiàn)了逾期，催收人員在電話和微信中說：“不還錢，就等著收尸。”
2020年9月10日，中山第二法院對這宗“套路貸”金融犯罪案作出一審判決，以詐騙罪等罪名，判處該惡勢力團伙成員一年四個月至八年不等的有期徒刑，并處罰金，其中“負責公司全面工作”的被告人鐘文鋒犯詐騙罪、非法拘禁罪，數(shù)罪并罰，被判處有期徒刑八年，并處罰金十萬元。
用司法建議書解開“套路貸”中的套路
如今，距離一審宣判已過去四個多月，但一審審判長——中山第二法院法官鐘春連對這宗“套路貸”案中的套路仍記憶猶新。
“在審理中，我們查明，從2017年3月起，被告人鐘文鋒等10多人糾集在一起形成惡勢力犯罪團伙，在中山及周邊的珠海、江門、惠州等地多次實施‘套路貸’違法犯罪活動。他們以未經(jīng)工商登記的‘匯峯投資’借貸公司為名義，以無需抵押、快速放款為誘餌，繼而以‘保證金’‘行規(guī)’等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的借款合同等相關(guān)協(xié)議，然后通過‘虛增債務’‘制造虛假銀行流水’‘要求被害人持練功券（出納點鈔專用紙，非真鈔）拍照’制造虛假債權(quán)憑證及依據(jù)，繼而通過‘軟暴力催收’‘虛假訴訟’等方式詐騙被害人財物�！�
被害人所持練功券
“被害人遍及廣東多個地市，法院認定的被害人有13名，涉及金額40多萬元�！辩姶哼B說，審判中，第一被告人鐘文鋒給她留下了深刻印象——
鐘文鋒是廣東梅州人，2012年因犯非法經(jīng)營罪被法院判刑八年，2016年11月刑滿釋放�！八诜ㄍド匣卮鸱ü偬釂柕乃悸贩浅Ｇ逦滥男┧撜f，哪些他不該說。他對所有的犯罪事實都予以否認，而且回答得振振有詞，風頭甚至蓋過了他的律師�！北M管如此，這些辯解依然掩蓋不了其犯罪的本質(zhì)。
司法建議書及復函
在二審法院維持原判前，鐘春連通過審判該案看出了其中的“套路貸”金融亂象，于2020年9月16日以法院名義向中山市金融工作局發(fā)出了司法建議書。
在司法建議書中，法院建議加強行業(yè)監(jiān)管，整治金融亂象，“重點對金融領域各種‘套路貸’‘校園貸’‘美容貸’‘購車貸’‘消費分期’等違法違規(guī)行為進行整治。對一些違法、違規(guī)的融資機構(gòu)及從業(yè)人員依法查處，從嚴懲處，及時保護人民群眾合法權(quán)益，規(guī)范金融市場秩序，全面提升中山融資環(huán)境�！�
司法建議書還建議加強部門合作，“對‘套路貸’等違法犯罪活動，積極加強黑惡線索摸排，同時配合公檢法等部門予以堅決打擊。對涉及‘套路貸’‘暴力催收’及民間借貸污點人員強化教育引導，對涉及提起虛假訴訟的情況，及時通報法院審判管理部門，避免借助虛假訴訟違法獲利，維護社會秩序穩(wěn)定。”
此外，司法建議書還建議通過多種方式加強宣傳，引導群眾理性融資、合法融資。
促進行業(yè)源頭清理，行業(yè)內(nèi)人士拍手稱快
司法建議書發(fā)出后不久，中山市金融工作局作出了復函。
“我們收到法院的司法建議書后，局領導高度重視，召開了專題研討會，明確了領導責任，要求承辦科室的承辦人要限期辦理，明確采取或?qū)⒉扇∧男┐胧┞鋵嵥痉ńㄗh�！敝猩绞薪鹑诠ぷ骶直O(jiān)管科科長張韶欣在該局接受采訪時說。
中山市金融工作局在復函中表示，該局“全面排查、強化打擊，加強部門聯(lián)動合作，大力推進金融放貸領域整治工作”，印發(fā)《中山市金融放貸領域綜合整治工作方案》，在全市范圍內(nèi)部署推進，印發(fā)《關(guān)于進一步加強金融領域涉黑涉惡突出問題專項整治行動的通知》，對“套路貸”等違法行為再摸底再排查，早發(fā)現(xiàn)早處置。
同時，該局加強部門聯(lián)動合作，組織全市各鎮(zhèn)區(qū)、市公安局、市市場監(jiān)管局、市住建局、市教體局、人民銀行中山市中心支行、中山銀保監(jiān)分局等有關(guān)單位加強對“套路貸”“校園貸”“首付貸”“地下錢莊”“暴力催收”等違法犯罪活動的打擊，加大對非法集資、非法金融活動、互聯(lián)網(wǎng)金融等各項風險排查力度。此外，該局利用廣東省金融風險防控平臺、舉報熱線，收集群眾投訴情況，暢通舉報渠道，強化深挖根治。
復函還稱，該局利用電視、電臺、報紙、網(wǎng)絡、公交車身、的士LED屏和派發(fā)光碟等，在全市持續(xù)廣泛開展宣傳，警示廣大群眾自覺抵制非法金融活動。
“截至2020年底，全市共出動整治力量6642人次，排查整治突出風險問題6個，有效落實‘行業(yè)清源’�！睆埳匦勒J為，“法院的司法建議將司法辦案與社會綜合治理有機銜接，對社會治理能力現(xiàn)代化的整體提升具有重要促進作用�！�
“作為一名法官，除了公平公正的審理好每個案件外，我們還要擔起社會責任，超越個案，以案促建，以案促治，充分發(fā)揮司法建議促進社會治理的作用�！辩姶哼B表示，司法建議書發(fā)出后，法院收到的類似案件明顯減少。
對于司法建議的效果，中山市恒源典當有限公司總經(jīng)理伍曉君充分肯定了其對該行業(yè)所產(chǎn)生的積極影響。她說：這份司法建議促進了金融管理部門加大力度清除非法市場主體，一些非法的行業(yè)主體或主動或被動退出了市場，一些行業(yè)非法行為或收縮或收斂。“司法建議對整個行業(yè)正名很有作用，合法的企業(yè)更愿意守法，我們這些正規(guī)機構(gòu)更多地被群眾認識、相信了�！�
來源：羊城派
責任編輯：徐琢
