生活中，信用卡持卡人在境外有多筆消費記錄的，銀行可以快速為其提升信用額度，為此，“境外機”（便攜式POS機）應(yīng)運而生。它能實現(xiàn)持卡人足不出戶境內(nèi)刷卡，卻能起到境外消費的效果，所以又被稱為“提額神器”。

　　近日，廣東省深圳市檢察院辦理了一起利用“境外機”秘密批量竊取銀行卡磁條信息的新型案件，20名犯罪嫌疑人因涉嫌竊取信用卡信息罪、偽造金融票證罪、非法經(jīng)營罪被批準(zhǔn)逮捕。

　　今年1月31日，深圳市公安局經(jīng)偵局收到廣東省公安廳經(jīng)偵局移交的“境外機”案件線索后，以涉嫌竊取信用卡信息案、偽造金融票證案立案偵查。由于該案是新型信用卡犯罪且案情復(fù)雜，深圳市檢察院偵查監(jiān)督部的檢察官受邀提前介入。

　　“這個案子是系列案件，涉及到深圳的兩家公司和與之有關(guān)聯(lián)的福建漳州、福建廈門、山東臨沂三個經(jīng)營‘境外機’的團伙�！敝鬓k該案的檢察官甘露介紹，深圳的兩家公司為三個經(jīng)營“境外機”的團伙代工生產(chǎn)硬件、研發(fā)軟件并為山東臨沂團伙維護后臺數(shù)據(jù)庫。這些團伙則各自發(fā)展代理商，利用“境外機”竊取客戶信用卡信息、傳遞及存儲信用卡信息，并將竊取的信息寫入白卡制造出新卡，完成境外交易的支付、最終提現(xiàn)分利。經(jīng)查，犯罪團伙通過“境外機”竊取的信用卡信息多達(dá)上萬條，持卡人使用相關(guān)境外機虛構(gòu)交易的金額已超過100萬元，嚴(yán)重地擾亂了金融秩序。

　　檢察官提前介入該案后，向偵辦民警全面了解案情，調(diào)取相應(yīng)的案件材料，并多次召開檢偵聯(lián)席會議，重點解決了該案的法律適用問題和證據(jù)采信問題，明確了偵查方向，并指出該案犯罪嫌疑人還涉嫌非法經(jīng)營罪，促使偵查機關(guān)增設(shè)了相關(guān)罪名立案偵查。

　　7月31日，相關(guān)案件移送深圳市檢察院審查逮捕。在前期扎實工作的基礎(chǔ)上，檢察官加班加點，完成了數(shù)萬字的審查逮捕報告，并于8月5日批準(zhǔn)逮捕20名犯罪嫌疑人。

　　“境外機”體積小，便于攜帶，大概只有中文傳呼機大小，售價為三五十元不等。它的操作也很簡便，持卡人掃描其背面的二維碼下載相應(yīng)的App后，使用藍(lán)牙將手機和“境外機”連接，填寫注冊資料，輸入需刷卡的信用卡信息后，在App上選擇刷卡通道（通常選擇為境外國家），然后輸入刷卡金額、密碼等，即完成刷卡。數(shù)分鐘后，發(fā)卡行會收到持卡人在境外消費的記錄。一段時間后，持卡人綁定的同名借記卡會收到刷卡金額的返現(xiàn)，一般是刷卡金額的60%至70%不等，其余則是手續(xù)費。

　　其實，“境外機”的實質(zhì)是一個讀卡器。刷卡人在“境外機”上刷卡時，并沒有真實消費，而是被竊取了信用卡信息；隨后，犯罪嫌疑人利用獲取的銀行卡信息及密碼，再次刷卡實際支付，從而實現(xiàn)“境外消費”的效果。

　　“犯罪團伙配合非常緊密，一般在半小時內(nèi)就可完成實際支付�！备事陡嬖V記者，犯罪嫌疑人或者通過與第三方支付平臺合作，獲取外幣支付的快捷通道，模擬境外消費的情景；或者將獲取的信用卡信息寫入白卡制造出新卡，通過在境外POS機上刷新卡和將境外的POS機拿到境內(nèi)刷新卡的辦法，制造出境外消費的情景。

　　甘露認(rèn)為，“境外機”的運作過程，有著巨大的違法犯罪風(fēng)險。經(jīng)向銀行了解，持卡人在境外有消費，并不會理所當(dāng)然地提升其信用額度。現(xiàn)實中，有的持卡人確實因此提高了信用額度，但是他的銀行賬戶信息也就此“裸奔”了�！斑@就相當(dāng)于給自己的未來埋下了一顆不定時炸彈。一旦嫌疑人使用相關(guān)信息制造偽卡盜刷，或者將相關(guān)信息泄露、轉(zhuǎn)賣給他人，后果不堪設(shè)想。如果信用卡已提高額度，用戶遭受的損失可能更為嚴(yán)重。”甘露說。

　　“我們已建議偵查機關(guān)將從后臺數(shù)據(jù)庫獲取的大量持卡人的信用卡信息反饋給各發(fā)卡銀行進行換卡，或通知持卡人修改密碼等，防范金融風(fēng)險。”檢察官還提醒公眾，及時將磁條卡更換成芯片卡，如果發(fā)現(xiàn)銀行卡出現(xiàn)異常交易時，要立即報警�！罢f到底，靠投機取巧來提升信用額度，往往占小便宜吃大虧�！�