20多年前，陳伯在銀行辦了一本存折，而今拿著找回的這本存折想要取出十幾萬(wàn)存款時(shí)，卻被銀行拒絕兌付，原因是銀行系統(tǒng)顯示該存折已“掛失銷戶”，無(wú)法取款。存折記錄與系統(tǒng)記錄大相徑庭，這里面到底有何隱情？多次溝通未果，陳伯不服，一紙?jiān)V狀將銀行告上法院，要求償還存款及利息。陳伯究竟能不能拿回錢(qián)？近日，本案經(jīng)廣州市天河區(qū)法院審理后，判決涉案銀行償還存款本金116703元及利息。

　　陳伯多年前在一家銀行存款，并辦了存折，在1999年年底時(shí)，他往存折里存了2.6萬(wàn)元，加上這筆存款，當(dāng)時(shí)存折里總共有116703元。2016年，陳伯在搬家時(shí)無(wú)意中找到了這本存折。本打算著將存折里的錢(qián)全都取出來(lái)，不料，從2017年開(kāi)始，陳伯多次拿著存折到銀行取款，卻都被告知該銀行賬戶已注銷，無(wú)法取款。

　　“十多萬(wàn)元就這樣不明不白地沒(méi)了！”陳伯表示，他沒(méi)有掛失過(guò)這個(gè)賬戶，也不知道賬戶被掛失這件事，在與銀行多次交涉無(wú)果之下，他只好將銀行告上法院，要求對(duì)方償還存款及利息，并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。

　　對(duì)此，銀行辯稱，陳伯的存折在2000年的時(shí)候便掛失銷戶了，銷戶前的余額為703元，陳伯先掛失后銷戶，因此存折原件并未收回銷毀，銀行系統(tǒng)中已無(wú)該賬戶。況且陳伯的存折已與銀行卡關(guān)聯(lián)綁定，卡折資金通用，不能僅憑存折流水證明余額。

　　經(jīng)法院審理查明，1996年，陳伯在銀行開(kāi)立一本存折，存折首頁(yè)清楚載明：存折所記賬目以本行賬目為準(zhǔn)，儲(chǔ)戶每次存取后應(yīng)立即核對(duì)存折記錄。在陳伯的存折換折以后，從1998年到1999年，該存折賬戶一共產(chǎn)生了53筆流水。最后一筆流水是存入2.6萬(wàn)元，存入后的余額為116703元。

　　為什么在存折銷戶前的余額僅為703元？銀行對(duì)此卻無(wú)法提供完整的流水記錄。銀行方辯稱，銀行系統(tǒng)經(jīng)過(guò)數(shù)次的數(shù)據(jù)移植，可能是因?yàn)殛惒�的存折已�?jīng)銷戶，在2000年數(shù)據(jù)移植時(shí)不一定會(huì)把之前的流水記錄一并移植，只移植了最后一筆的掛失及銷戶記錄。根據(jù)《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》規(guī)定，會(huì)計(jì)原始憑證的保管期限是15年，涉案賬戶的掛失及銷戶的原始憑證記錄在2016年已經(jīng)銷毀。

　　法院：

　　經(jīng)辦此案的法官結(jié)合案件情況和現(xiàn)有證據(jù)，認(rèn)定陳伯的存折現(xiàn)有存款余額116703元。法官解釋，因?yàn)殛惒�的存折直接證實(shí)了存款余額的事實(shí)，而銀行系統(tǒng)“掛失銷戶”記錄只能證明該賬戶最終的狀態(tài)，雖然卡折合一以及存折上記載了“存折所記賬目以本行賬目為準(zhǔn)”，但是對(duì)于存款余額為何減少，如何減少，銀行沒(méi)有任何流水記錄或原始憑證可以證明，并沒(méi)有一個(gè)完整、詳實(shí)的賬目予以記載。

　　雖然《會(huì)計(jì)檔案管理辦法》對(duì)于會(huì)計(jì)原始憑證要求的保管期限是15年，銀行依據(jù)該辦法對(duì)原始憑證進(jìn)行了銷毀，但是銀行也應(yīng)該提供完整的流水記錄予以印證。銀行作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)、技術(shù)方面擁有遠(yuǎn)勝于一般客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，既然明知原始憑證在將來(lái)會(huì)被銷毀的情況下，更有責(zé)任及義務(wù)保存好完整的流水記錄，不能以系統(tǒng)移植數(shù)據(jù)存在問(wèn)題，而把潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給儲(chǔ)戶，這有違公平原則。

　　此外，在一個(gè)經(jīng)濟(jì)秩序正常運(yùn)轉(zhuǎn)的社會(huì)，銀行無(wú)疑是也應(yīng)該是公民最信任的地方。銀行內(nèi)部系統(tǒng)存在技術(shù)問(wèn)題，如果其自身有過(guò)錯(cuò)還不需要擔(dān)責(zé)，其后果明顯不利于銀行內(nèi)部加強(qiáng)治理，也不利于防范類似的事件發(fā)生，這與其維護(hù)金融秩序，保障儲(chǔ)戶利益的金融目的背道而馳。

　　最終，法院判決銀行向陳伯返還存款本金116703元及利息，本案受理費(fèi)由銀行負(fù)擔(dān)。一審判決后，銀行已依法履行了還款義務(wù)。

　　提醒：

　　經(jīng)辦法官趙心晶指出，自由取款是儲(chǔ)戶的權(quán)利，既然陳伯與銀行之間存在儲(chǔ)蓄關(guān)系，陳伯便有自由取款的權(quán)利。類似案例中陳伯這樣在十幾年后取款不能，又碰上銀行系統(tǒng)移植存缺漏的情況確實(shí)較為少見(jiàn)。作為銀行的客戶，可以直接提供的證據(jù)多為銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)開(kāi)具的憑證或單據(jù)，為此建議大家在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，及時(shí)仔細(xì)留存相關(guān)憑證和業(yè)務(wù)辦理單據(jù)，避免陷入“公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理”的紛爭(zhēng)中。多數(shù)人將打拼辛苦所得存入銀行，絕不僅僅因?yàn)殂y行利息，更多的是出于對(duì)銀行保存公民財(cái)產(chǎn)能力的信任。倘若賬戶資金安全指數(shù)隨時(shí)間流逝而降低，無(wú)疑傷害了普通公眾的樸素感情。提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保賬戶資金安全和信息完整，敢于承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)是現(xiàn)代專業(yè)銀行的應(yīng)有之義。

　　趙心晶建議，對(duì)特殊類別的原始憑證，例如借款借據(jù)、銷戶等相關(guān)憑證，延長(zhǎng)保管期限或永久保管，保證原始材料的完整性；對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)定期檢測(cè)升級(jí)，及時(shí)查漏補(bǔ)缺數(shù)據(jù)，保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的連貫性；對(duì)銷戶等重要類型業(yè)務(wù)，以系統(tǒng)短信方式再次通知儲(chǔ)戶，保證儲(chǔ)戶的知情權(quán)。