近年來，大家或多或少都聽過“套路貸”，但對其中的“套路”卻認識不足，犯罪分子設套讓受害人步步走向危機的例子仍屢見報端。

“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔�！钡认嚓P協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。想要具體了解它的套路有哪些，不妨圍觀檢察官們開會討論“套路貸”案件，看看“套路”是如何設下的。

具體案件中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：

一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

二是制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。

三是故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。

四是惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

五是軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。

一是選擇正規(guī)貸款途徑

犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款。因此，在選擇貸款機構時注意核實貸款公司有無貸款資質，選擇如銀行或者其他正規(guī)渠道進行借款，不給犯罪分子留有可乘之機。

二是警惕一切有悖常理的借款形式

在簽訂合同時應注意審查合同條款，尤其看清“保證金”“行規(guī)”“服務費”等條目，以及合同、收據內容與實際借款、還款事項是否一致對應，在借款、還款應注意保存相關證據，不簽空白合同、虛高合同及陰陽合同等明顯不利于自身權益的合同。

三是及時向司法機關尋求幫助

如不幸陷入“套路貸”騙局，面對不法分子的威脅、勒索等恐嚇，應擺正心態(tài)，保護好自己的人身安全，除將遇到的困難告訴身邊的親屬、朋友和同事外，還應及時向公安機關報案。

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來源：三亞檢察  責任編輯：陳言